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Was ist eine Freistellungserklärung?

Eine Freistellungserklärung ist eine Erklärung der Bank, dass eine bestimmte Immobilie, die bereits verkauft ist, nicht mehr unter die Globalgrundschuld des Bauträgers oder des vorherigen Eigentümers fällt. Der Hintergrund ist, dass zur Finanzierung eines Bauprojekts oder einer Immobilie in der Regel ein Kredit aufgenommen wird, der durch eine Globalgrundschuld gesichert ist. Diese Grundschuld gilt für alle Einheiten des Bauprojekts oder der Immobilie. Kauft nun eine Person eine Eigentumseinheit (z.B. eine Wohnung oder ein Büro), wird die Grundschuld für diese Einheit gelöscht, und die Bank gibt eine Freistellungserklärung ab. Dadurch ist die Einheit vor einem Zugriff der Bank im Insolvenzfall des Bauträgers oder des vorherigen Eigentümers geschützt.

Eine Freistellungserklärung ist besonders wichtig, da sie dem Käufer die Sicherheit gibt, dass seine Immobilie frei von fremden Belastungen ist. Sie stellt sicher, dass die Einheit nicht als Sicherheit für den Kredit des Bauträgers oder des vorherigen Eigentümers dient, sobald der Kaufpreis vollständig bezahlt wurde.

Freistellungserklärung beim Kauf von Bestandsimmobilien

Auch beim Kauf von Bestandsimmobilien kann eine Freistellungserklärung notwendig sein. Wenn eine Immobilie bereits mit einer Grundschuld belastet ist, muss diese vor dem Verkauf freigestellt werden, damit der Käufer eine unbelastete Immobilie erwirbt. Hier stellt die Freistellungserklärung sicher, dass die bestehenden Schulden des Verkäufers nicht auf den Käufer übergehen.

Freistellungserklärung bei Gewerbeimmobilien

Freistellungserklärungen können auch bei Gewerbeimmobilien wichtig sein. Große Gewerbeprojekte oder Geschäftsgebäude werden oft mit Hypotheken finanziert, die durch eine Grundschuld gesichert sind. Bei einem Verkauf einzelner Einheiten oder des gesamten Objekts ist es wichtig, dass diese Einheiten von bestehenden Belastungen freigestellt werden, um klare Eigentumsverhältnisse zu gewährleisten.

Freistellungserklärung bei Immobilienportfolios

Bei der Transaktion von Immobilienportfolios, wo mehrere Immobilien oder Einheiten in einem Paket verkauft werden, können Freistellungserklärungen sicherstellen, dass jede einzelne Einheit von eventuellen Belastungen befreit ist. Dies erleichtert den Verkauf und die Finanzierung des Portfolios.

Freistellungserklärung mit mehreren Eigentümern

Wenn eine Immobilie mehreren Eigentümern gehört und ein Teil verkauft werden soll, kann eine Freistellungserklärung notwendig sein, um sicherzustellen, dass der verkaufte Anteil frei von gemeinsamen Schulden oder Hypotheken ist. Dies ist besonders wichtig bei Miteigentum oder Erbengemeinschaften.

Freistellungserklärung bei Zwangsversteigerungen

Bei Zwangsversteigerungen kann eine Freistellungserklärung sicherstellen, dass der Ersteigerer eine Immobilie ohne bestehende Belastungen erhält. Dies bietet zusätzlichen Schutz und Klarheit für den neuen Eigentümer.

Wann wird eine Freistellungserklärung bei einem Bauprojekt benötigt?

Vor dem Verkauf einer Einheit

Eine Freistellungserklärung wird benötigt, wenn der Eigentümer eine Einheit vor Fertigstellung des gesamten Bauprojekts oder vor dem Abschluss der Finanzierung verkaufen möchte. Ohne diese Erklärung kann der Kauf nicht abgeschlossen werden, da die Bank des Käufers darauf besteht, dass die Einheit nicht mehr durch die Globalgrundschuld belastet ist.

Während der Bauphase

Während der Bauphase ist die Freistellungserklärung wichtig, weil der Bauträger möglicherweise Zahlungen vom Käufer entgegennehmen möchte. Diese Zahlungen dürfen jedoch nur erfolgen, wenn die Bank des Bauträgers die Freistellungserklärung abgegeben hat. Dadurch wird gewährleistet, dass der Käufer keine Zahlungen leistet, solange die Einheit noch belastet ist.

Bei der Finanzierung

Die Freistellungserklärung spielt auch eine wichtige Rolle bei der Finanzierung des Kaufs. Die Bank des Käufers wird in der Regel erst dann das Darlehen auszahlen, wenn sie sicher ist, dass ihre Grundschuld vorrangig ist. Ohne die Freistellungserklärung wäre dies nicht möglich.

Wie funktioniert die Freistellungserklärung?

Prozess der Ausstellung

Sobald der Käufer den vollen Kaufpreis an den Verkäufer gezahlt hat, stellt die Bank des Verkäufers die Freistellungserklärung aus. Diese bestätigt, dass die betreffende Einheit aus der Globalgrundschuld entlassen wird. Die Bank des Käufers erhält damit die Sicherheit, dass ihre Grundschuld vorrangig ist, und kann das Darlehen auszahlen.

Voraussetzungen für die Ausstellung

Die wichtigste Voraussetzung für die Freistellungserklärung ist, dass der Käufer den vollständigen Kaufpreis an den Verkäufer entrichtet hat. Erst dann besteht für die Bank des Verkäufers kein Kreditrisiko mehr, und die Freistellungserklärung kann ausgestellt werden. Zudem muss der Verkäufer sicherstellen, dass alle notwendigen Unterlagen und Nachweise erbracht werden, damit die Bank die Freistellungserklärung ausstellen kann.

Rolle der Banken

Die Banken spielen eine zentrale Rolle im Prozess der Freistellungserklärung. Die Bank des Verkäufers muss sicherstellen, dass ihre Interessen durch die Zahlung des Kaufpreises geschützt sind, bevor sie die Freistellungserklärung ausstellt. Gleichzeitig muss die Bank des Käufers sicherstellen, dass die Einheit frei von Belastungen ist, bevor sie das Darlehen auszahlt.

Was passiert, wenn das Bauprojekt nicht fertiggestellt wird?

Schutzmechanismen für den Käufer

Falls das Bauprojekt nicht fertiggestellt wird, übernimmt die Bank des Käufers die Rolle des Hauptgläubigers für die betreffende Einheit. Sie kann entscheiden, ob die Immobilie freigegeben wird, wenn der Käufer den Kaufpreis entsprechend dem Baufortschritt bezahlt hat, oder ob die gezahlten Beiträge zurückerstattet werden.

Umgang mit unfertigen Bauprojekten

Wenn das Bauprojekt nicht fertiggestellt wird, haben Käufer verschiedene Optionen. Sie können versuchen, die unfertige Einheit weiterzuverkaufen oder auf eine Rückerstattung der gezahlten Beträge bestehen. Die Bank des Käufers wird in der Regel versuchen, eine Lösung zu finden, die sowohl ihre Interessen als auch die des Käufers schützt.

Rechtliche Konsequenzen

In Fällen, in denen das Bauprojekt nicht fertiggestellt wird, können rechtliche Konsequenzen für den Bauträger und die beteiligten Banken entstehen. Käufer haben möglicherweise Anspruch auf Schadenersatz oder die Rückerstattung gezahlter Beträge. Es ist wichtig, dass Käufer sich in solchen Situationen rechtlich beraten lassen, um ihre Interessen zu wahren.

Welche Voraussetzungen müssen für die Freistellungserklärung erfüllt sein?

Zahlung des Kaufpreises

Die wichtigste Voraussetzung für die Freistellungserklärung ist, dass der Käufer den vollständigen Kaufpreis an den Verkäufer entrichtet hat. Erst dann besteht für die Bank des Verkäufers kein Kreditrisiko mehr, und die Freistellungserklärung kann ausgestellt werden.

Vorlage notwendiger Dokumente

Der Verkäufer muss sicherstellen, dass alle notwendigen Dokumente und Nachweise vorliegen, damit die Bank die Freistellungserklärung ausstellen kann. Dazu gehören unter anderem der Kaufvertrag, Zahlungsnachweise und gegebenenfalls Baufortschrittsberichte.

Einhaltung gesetzlicher Vorgaben

Sowohl der Verkäufer als auch die Banken müssen sicherstellen, dass alle gesetzlichen Vorgaben eingehalten werden. Dazu gehört die Einhaltung der Makler– und Bauträgerverordnung (MaBV), die regelt, unter welchen Bedingungen Zahlungen entgegengenommen und Freistellungserklärungen ausgestellt werden dürfen.

Welche Vorteile bietet die Freistellungserklärung dem Käufer?

Sicherheit bei der Finanzierung

Die Freistellungserklärung bietet dem Käufer Sicherheit bei der Finanzierung seiner Einheit. Da die Bank des Käufers sicher sein kann, dass ihre Grundschuld vorrangig ist, kann sie das Darlehen auszahlen, ohne ein erhöhtes Risiko einzugehen.

Schutz vor Insolvenz des Verkäufers

Die Freistellungserklärung schützt den Käufer vor den Folgen einer möglichen Insolvenz des Verkäufers. Da die Einheit aus der Globalgrundschuld entlassen wird, kann der Käufer sicher sein, dass seine Einheit nicht für die Schulden des Verkäufers haftet.

Transparenz und Klarheit

Durch die Freistellungserklärung wird der gesamte Kaufprozess transparenter und klarer. Der Käufer weiß genau, dass seine Einheit frei von fremden Belastungen ist und kann sich darauf verlassen, dass die Banken ihre Interessen gewahrt haben.

Welche Herausforderungen können bei der Freistellungserklärung auftreten?

Verzögerungen im Prozess

Eine häufige Herausforderung bei der Freistellungserklärung sind Verzögerungen im Prozess. Es kann vorkommen, dass die Ausstellung der Freistellungserklärung länger dauert als erwartet, was den gesamten Kaufprozess verzögern kann.

Unvollständige Dokumentation

Eine weitere Herausforderung kann unvollständige oder fehlerhafte Dokumentation sein. Wenn nicht alle erforderlichen Unterlagen vorliegen oder diese fehlerhaft sind, kann die Bank die Freistellungserklärung nicht ausstellen.

Kommunikation zwischen den Parteien

Die Kommunikation zwischen den beteiligten Parteien, also dem Verkäufer, den Banken und dem Käufer, kann ebenfalls eine Herausforderung darstellen. Es ist wichtig, dass alle Beteiligten gut zusammenarbeiten und sich regelmäßig austauschen, um den Prozess reibungslos zu gestalten.

Rechtliche Schritte bei Nichtausstellung der Freistellungserklärung

Ein Käufer hat mehrere Möglichkeiten, seine Rechte durchzusetzen, wenn die Freistellungserklärung trotz vollständiger Zahlung des Kaufpreises nicht ausgestellt wird:

Schriftliche Mahnung

Zunächst sollte der Käufer den Verkäufer und die Bank des Verkäufers schriftlich zur Ausstellung der Freistellungserklärung auffordern. Hierbei ist es ratsam, eine klare Frist zu setzen, innerhalb der die Erklärung zu erfolgen hat. Ein eingeschriebener Brief oder eine ähnliche Form der Zustellung kann nachweisbar machen, dass die Aufforderung zugestellt wurde.

Einschaltung eines Rechtsanwalts

Falls die schriftliche Aufforderung nicht zum Erfolg führt, sollte der Käufer einen auf Immobilienrecht spezialisierten Rechtsanwalt einschalten. Der Anwalt kann rechtliche Schritte einleiten und den Druck auf den Verkäufer und die Bank erhöhen. Dies könnte auch die Einleitung eines Mahnverfahrens oder einer Unterlassungsklage beinhalten.

Klage auf Erfüllung des Kaufvertrages

Der Käufer kann gerichtlich vorgehen und eine Klage auf Erfüllung des Kaufvertrages einreichen. Das Gericht kann den Verkäufer und die Bank des Verkäufers dazu verpflichten, die Freistellungserklärung auszustellen. Dies kann zusätzlich durch eine einstweilige Verfügung beschleunigt werden, falls eine dringende Notwendigkeit besteht.

Schadensersatzforderungen

Sollte dem Käufer durch die Nichtausstellung der Freistellungserklärung ein finanzieller Schaden entstehen (z.B. durch zusätzliche Finanzierungskosten oder Verzögerungskosten), kann er Schadensersatz vom Verkäufer und gegebenenfalls von der Bank des Verkäufers verlangen. Hierfür ist es wichtig, alle entstandenen Kosten und den Zusammenhang mit der Nichtausstellung der Freistellungserklärung zu dokumentieren.

Vertragsrücktritt

In besonders schwerwiegenden Fällen, insbesondere wenn keine Aussicht auf eine zeitnahe Ausstellung der Freistellungserklärung besteht, kann der Käufer vom Kaufvertrag zurücktreten. Dies erfordert in der Regel eine rechtliche Beratung, um sicherzustellen, dass alle vertraglichen und gesetzlichen Anforderungen für einen Rücktritt erfüllt sind. Bereits geleistete Zahlungen können zurückgefordert werden, gegebenenfalls auch mit einer Klage auf Rückzahlung.

Alternativen zur Freistellungserklärung

Es gibt einige Alternativen, die Käufern ähnliche Sicherheit bieten können:

Vertragserfüllungsbürgschaft

Eine Vertragserfüllungsbürgschaft stellt eine zusätzliche Sicherheit dar, dass der Verkäufer seine vertraglichen Verpflichtungen erfüllt. Dabei übernimmt eine Bank oder Versicherung die Bürgschaft für den Verkäufer. Sollte der Verkäufer seine Pflichten nicht erfüllen, tritt der Bürge ein und übernimmt die Kosten oder sorgt dafür, dass das Bauvorhaben abgeschlossen wird. Diese Bürgschaft kann auch die Auszahlung der Freistellungserklärung abdecken.

Notaranderkonto

Ein Notaranderkonto bietet eine zusätzliche Sicherheit, indem der Kaufpreis auf ein Treuhandkonto bei einem Notar eingezahlt wird. Der Notar zahlt den Betrag erst dann an den Verkäufer aus, wenn alle vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind, einschließlich der Ausstellung der Freistellungserklärung. Dies schützt den Käufer vor einer vorzeitigen Auszahlung und bietet eine rechtliche Absicherung.

Häufigkeit und Ursachen von Verzögerungen bei der Ausstellung von Freistellungserklärungen

Verzögerungen bei der Ausstellung von Freistellungserklärungen sind nicht selten und können verschiedene Ursachen haben:

Bürokratische Hürden

Die Koordination zwischen dem Verkäufer, der Bank des Verkäufers und der Bank des Käufers kann zeitaufwendig und komplex sein. Bürokratische Anforderungen und unterschiedliche Standards der beteiligten Parteien können den Prozess verlangsamen. Jede Bank hat ihre eigenen Prozeduren und Vorgaben, die eingehalten werden müssen.

Unvollständige Dokumentation

Eine häufige Ursache für Verzögerungen ist die unvollständige oder fehlerhafte Dokumentation. Wenn nicht alle erforderlichen Unterlagen vorliegen oder diese fehlerhaft sind, kann die Bank die Freistellungserklärung nicht ausstellen. Typische Dokumente, die benötigt werden, sind der vollständige Kaufvertrag, Zahlungsnachweise und eventuell Baufortschrittsberichte.

Kommunikationsprobleme

Schwierigkeiten in der Kommunikation zwischen den beteiligten Parteien – dem Verkäufer, den Banken und dem Käufer – können ebenfalls zu Verzögerungen führen. Eine enge und regelmäßige Abstimmung ist notwendig, um den Prozess reibungslos zu gestalten. Missverständnisse und unklare Zuständigkeiten können den Prozess erheblich verzögern.

Rolle der Notare bei der Erstellung und Überprüfung der Freistellungserklärung

Notare spielen eine zentrale Rolle im Prozess der Erstellung und Überprüfung der Freistellungserklärung:

Beurkundung des Kaufvertrages

Notare beurkunden den Kaufvertrag und stellen sicher, dass alle rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Sie prüfen, ob alle erforderlichen Dokumente und Erklärungen vorliegen und ob die vertraglichen Bedingungen eingehalten werden.

Treuhandfunktion

Im Rahmen der Treuhandfunktion kann der Notar den Kaufpreis auf einem Treuhandkonto verwalten. Der Notar zahlt den Betrag erst dann an den Verkäufer aus, wenn alle Bedingungen des Kaufvertrags, einschließlich der Ausstellung der Freistellungserklärung, erfüllt sind. Dies bietet dem Käufer zusätzliche Sicherheit.

Beratung und Aufklärung

Notare beraten die Parteien über ihre Rechte und Pflichten und klären über die Bedeutung der Freistellungserklärung auf. Sie stellen sicher, dass beide Parteien die rechtlichen Konsequenzen verstehen und dass der Kaufvertrag fair und transpar