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Historisch gesehen waren die Bauzinsen in den 80er und 90er Jahren deutlich höher, teilweise bei etwa 8%. Seitdem ist ein kontinuierlicher Rückgang zu beobachten, wobei die Tiefststände im Jahr 2018 mit Zinssätzen um 1,4% erreicht wurden.
Ihr verfügbares monatliches Budget hat einen direkten Einfluss auf die Kreditkonditionen. Ein höheres und regelmäßiges Einkommen sowie ein hoher Anteil an Eigenkapital können Ihnen niedrigere Zinssätze sichern. Banken bewerten Ihre Kreditwürdigkeit auf der Basis Ihrer finanziellen Stabilität und Ihrem Eigenkapitalanteil.
Ja, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, birgt jedoch höhere Risiken. Idealerweise sollten zumindest die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche gezahlt werden, um das Risiko zu minimieren.
Banken zählen zu den regelmäßigen Einnahmen das feste Nettoeinkommen, Zinsen aus Spareinlagen, Einkünfte aus festen Nebentätigkeiten, Mieteinnahmen, Unterhaltszahlungen und staatliche Leistungen wie Kindergeld.
Eine gesunde Finanzierung liegt vor, wenn Ihre Monatsrate maximal 35% Ihres Nettohaushaltseinkommens beträgt. Hier spielt auch der Eigenkapitalanteil eine wichtige Rolle.
Die Bauzinsen werden durch eine reihe von Faktoren beeinflusst:
| Faktor | Beschreibung | Auswirkung auf Bauzinsen |
|---|---|---|
| Pfandbriefe | Festverzinsliche Wertpapiere von Hypothekenbanken | Steigende Zinsen führen zu steigenden Bauzinsen |
| Bundesanleihen | Wertpapiere der deutschen Regierung | Hohe Rendite kann zu steigenden Bauzinsen führen |
| EZB-Leitzins | Zinssatz für Geschäftsbanken von der EZB | Ein steigender Leitzins kann Bauzinsen erhöhen |
| Wirtschaftliche Entwicklung | Wachstum und Stabilität der Wirtschaft | Starker Aufschwung kann Zinsen erhöhen |
| Nachfrage nach Immobilien | Immobilienkaufinteresse | Hohe Nachfrage kann zu höheren Zinsen führen |
| Geldpolitik globaler Zentralbanken | Entscheidungen, insbesondere der US Federal Reserve | Zinserhöhungen in den USA können EZB beeinflussen |
| Inflation | Allgemeine Preiserhöhung | Hohe Inflation kann Zinsen steigen lassen |
| Regulierungen | Anforderungen von Finanzaufsichtsbehörden | Höhere Bankanforderungen können Zinsen erhöhen |
| Globale Wirtschaftskrisen | Wirtschaftliche Turbulenzen weltweit | Können zu niedrigeren oder höheren Zinsen führen |
| Staatliche Wohnungsbaupolitik | Regierungsmaßnahmen im Wohnungsbau | Kann Kreditvergabe und Zinsen beeinflussen |
| Technologische Entwicklungen | Innovationen im Finanzsektor | Können Kreditvergabe und Zinsen beeinflussen |
| Demografische Veränderungen | Bevölkerungswachstum und -struktur | Beeinflusst Immobilienmarkt und Zinsen |
Experten gehen davon aus, dass die Zinsen für 10-jährige Immobilienkredite im ersten Halbjahr 2024 zwischen 3 und 4% liegen werden. Eine Senkung des EZB-Leitzinses im zweiten Halbjahr könnte die Bauzinsen wieder günstiger machen.
